Информацията в Централния кредитен регистър (ЦКР) се пази 5 години от отчетния период, за който е подадена. Това важи и за просрочията: всеки месец със забава остава видим за банките 5 години и след това отпада сам, без молба от ваша страна.
Как точно работи 5-годишният срок
Банките и небанковите финансови институции подават данни за всеки ваш кредит към ЦКР всеки месец. Според чл. 20 от Наредба № 22 на БНБ тези месечни данни се съхраняват 5 години, считано от отчетния период.
На практика това означава, че историята „изтича“ месец по месец. Ако сте имали забава от март до юни 2022 г., тези месеци ще изчезнат от справката между март и юни 2027 г. Не е нужно да чакате 5 години от погасяването на целия кредит.
Какво става, ако погасите дълга
Когато погасите просрочения кредит, кредиторът отчита новия статус и от следващия месец кредитът се вижда като погасен. Миналите забави обаче остават в историята, докато не минат 5 години от съответните месеци. Затова банката може да откаже кредит, дори ако вече нямате дългове. Повече за това: Защо ЦКР остава лошо дори след като кредитът е погасен.
А ако не погасите дълга?
Докато кредитът не е погасен, кредиторът продължава да го отчита всеки месец като просрочен. Така в регистъра постоянно се появяват нови записи и 5-годишният срок на практика не започва да тече. Дори при изтекла давност по дълга записите в ЦКР зависят от това дали и как кредиторът продължава да отчита задължението. Вижте какво се случва с лошото ЦКР при давност.
Може ли да се изтрие по-рано?
Не, ако информацията е вярна. Нито БНБ, нито кредиторът, нито фирма „за изчистване на ЦКР“ може законно да изтрие верни данни преди срока. Внимавайте с обяви, които обещават това срещу заплащане.
Изключение са грешките. Ако кредиторът е подал неверни данни, той е длъжен да ги коригира. Как да го поискате, обясняваме в статията Грешка в ЦКР: как да оспорим неверна информация.
Какво още се пази 5 години
- кой и кога е проверявал вашите данни в регистъра (банки, финансови институции);
- информация за кредити, по които сте съдлъжник или поръчител.
Не се отчитат овърдрафти под 1000 € със забава до 30 дни, така че малко закъснение по овърдрафт обикновено не се отразява в ЦКР.
Как да проверите кога ще отпадне просрочието
Поискайте справка от БНБ. В нея се вижда историята по месеци и можете сами да пресметнете кога изтичат 5-те години за последния месец със забава. Справката с писмено заявление е безплатна. Стъпките са описани в статията Как да проверя ЦКР по ЕГН.
Какво можете да направите междувременно
- Плащайте текущите си задължения навреме. Новите редовни месеци постепенно подобряват картината.
- Не кандидатствайте за много кредити наведнъж. Всяка проверка също се вижда в регистъра.
- Ако все пак ви трябва кредит, сравнете ГПР внимателно. Кредитите при лошо ЦКР са по-скъпи.
Обновено: октомври 2026. Източници: Наредба № 22 на БНБ за Централния кредитен регистър; Тарифа на БНБ за ЦКР. Статията е с информационна цел и не е правен съвет.